据悉，《网络借贷资金存管业务指引》（下称《存管指引》）已于上周定稿，今年年底前有望正式下发。

据互融云借贷系统研究员了解，较征求意见稿相比，定稿的《存管指引》在涉及操作层面的核心表述上已有调整。主要有以下修订：

一家平台只能选择一家存管银行

《存管指引》明确，每一家平台只能选择一家银行进行存管，不能多头存管。

此前，一些网贷平台虽然接入并上线了银行存管，但是资金存管只覆盖部分标的，或者接入两家或者两家以上的银行进行资金存管，以此规避银行对平台资金交易的全面监测。

在实际操作中，银行方面并不鼓励多头存管。比如徽商银行就明确表示，“我行资金存管目前不允许平台与多家银行进行联合存管。商务、业务、技术等多方面难以实现。”

明确银行存管责任边界，联合存管被毙

征求意见稿中第十一条第八款提及，“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担。”

《存管指引》中要求，不应外包，并不是指技术不能外包，而是指银行存管责任不能外包。也就是说，之前的联合存管模式就彻底行不通了。

所谓“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。

联合存管模式的平台在操作上与原来相比变化并不大，注册完成之后，会提现开通第三方支付账户，开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束，会出现类似如下的账户，其实账户还是第三方支付公司的账户。

据盈灿咨询统计，截至目前，包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作，推动联合存管模式的发展。其中，汇付天下和恒丰银行推出了联合存管模式。